آليات التخطيط المالي للأفراد
لضمان تحقيق تخطيط مالي فعال، هناك مجموعة من الخطوات التي يمكن اتباعها كما يلي:
الخطوة الأولى: تقييم الوضع المالي
يُعتبر تقييم الوضع المالي خطوة أساسية. يجب عليك أن تُدرك بدقة حالتك المالية الحالية من خلال حساب صافي أموالك. يتضمن ذلك جمع البيانات حول أصولك ومدخراتك وممتلكاتك، ثم خصم كافة الالتزامات مثل القروض، والديون، والفواتير، والضرائب.
الخطوة الثانية: إعداد ميزانية
يجب عليك وضع ميزانية شهرية لتحديد مستويات الإنفاق. من المهم تحديد الأولويات والتقليل من النفقات غير الضرورية، وتجنب الاقتراض إلا بعد التأكد من قدرتك على سداد المبالغ المستدانة، لتفادي تحمل المزيد من الديون.
الخطوة الثالثة: تحديد الأهداف والغايات
اجمع البيانات الشخصية لتضع أهدافًا واقعية، مرتبة حسب الأولوية، مع مراعاة وضعك المالي الحالي. ينبغي مراجعة الأهداف بشكل دوري لمراعاة أي متغيرات قد تطرأ. يجب أن تكون الأهداف محددة وفق الشروط التالية:
- أن تكون الأهداف قابلة للقياس والتحقيق.
- وضوح الأهداف وإطار زمني محدد لها.
- تمييز الاحتياجات عن الرغبات.
- من أمثلة الأهداف: سداد مصاريف تعليم الأطفال، تحقيق الاكتفاء والاستقلال المالي، التخطيط للتقاعد، وشراء عقار.
الخطوة الرابعة: وضع الاستراتيجيات لتحقيق الأهداف
ينبغي في هذه المرحلة تطوير خطة واضحة للوصول إلى الأهداف، وقد يكون من المفيد استشارة متخصص أو مستشار مالي لتحسين الاستراتيجيات، وإذا كانت هناك فرص استثمارية متاحة.
الخطوة الخامسة: تحديد بدائل للاستثمار ومسارات عمل محتملة
بعد إعداد خطة واستراتيجية التخطيط المالي، يجب التفكير في بدائل للاستثمار تساعدك في اتخاذ قرارات مناسبة بناءً على وضعك الراهن. وعادةً ما تكون هناك طريقتان رئيسيتان لتحقيق هذه البدائل:
- إعادة تخصيص الموارد المتاحة، والتي تتضمن إعادة توزيع المدخرات الحالية.
- توليد موارد جديدة، وذلك إما عبر الالتحاق بوظيفة جديدة لتحسين الدخل، أو العمل لساعات إضافية، أو استثمار المدخرات بشكل أكثر فعالية لتحقيق عوائد أعلى.
الخطوة السادسة: تقييم البدائل
بعد تحديد خيارات البدائل، يجب مراجعتها وتحليلها بناءً على تقييم وضعك الحالي واهتماماتك الشخصية. من الضروري تقييم المزايا والعيوب لكل بديل ومن ثم اتخاذ القرار بناءً على هذه المراجعة.
الخطوة السابعة: تنفيذ الخطة المالية
تعتبر هذه المرحلة من أصعب الخطوات. بعد جمع المعلومات اللازمة حول وضعك المالي، وتحديد الاستراتيجيات والأهداف، يأتي وقت التنفيذ. عليك أن تمتلك الجرأة للمخاطرة للتمكن من تحقيق عائد مالي أكبر والوصول إلى الأهداف المحددة على المدى القصير والطويل، مع ضرورة متابعة تقدم الخطة بشكل دوري.
الخطوة الثامنة: مراجعة الخطة المالية دوريًا
يُعتبر التخطيط المالي عملية ديناميكية تحتاج إلى مراجعة منتظمة، بما في ذلك مراجعة سنوية. فالتغيرات في مصادر الدخل، ظروف العمل، أو التغيرات العائلية يمكن أن تؤثر على الأهداف المالية. لذلك، من الضروري أن تتوافق الأهداف المالية مع أي تغيرات قد تحدث.