تُعتبر مهام إدارة المخاطر في البنوك من الموضوعات المهمة التي ينبغي علينا التعرف عليها، حيث أنها معلومات حيوية قد تكون غير معروفة للكثيرين. في هذا المقال، سوف نستعرضها بالتفصيل.
يسر موقع “مقال” أن يقدم لك هذه المهام الأربع بشكل شامل وواضح، تحقيقًا لهدف تطوير الثقافة المالية لدى الأفراد. تابعونا للتفاصيل.
تفصيل 4 مهام إدارة المخاطر في البنوك
- تواجه العديد من المؤسسات المالية مجموعة من التحديات المتنوعة.
- البنوك، بصفتها مؤسسات مالية، ليست بمنأى عن هذه التحديات.
- تتعدد المخاطر التي قد تواجه البنوك اليوم، ومنها:
- مخاطر تتعلق بالسيولة.
- مخاطر السوق.
- مخاطر سعر الصرف.
- بالإضافة إلى المخاطر التشغيلية والمخاطر القطرية.
- كذلك توجد مخاطر خاصة بالائتمان.
- في هذا المقال، سنركز على المخاطر المتعلقة بالائتمان، حيث تتبع البنوك منهجًا محددًا في إدارة هذا النوع من المخاطر.
المهمة الأولى: خلق بيئة ملائمة لإدارة المخاطر
- تشير هذه النقطة إلى ضرورة حصول البنوك على موافقة مجلس إدارتها لوضع استراتيجيات وسياسات محددة.
- يجب أن تتضمن هذه السياسات عدة نقاط رئيسة، مثل:
- استعداد البنك لتحمل المخاطر بما يضمن تحقيق مستوى ربح معين.
- وجود محفظة ائتمانية متنوعة تتناسب مع مستوى المخاطرة.
- تحديد الأنواع المختلفة من الائتمان التي يمكن تقديمها لأي عميل.
- تحديد دقيق للقطاعات والمناطق الجغرافية المستهدفة للائتمان.
- تحديد الحدود القصوى لأسعار الائتمان والأجل الزمني للسداد.
- تعيين إرشادات واضحة حول نسب القروض ومختلف أنواع الائتمان.
- تحديد هامش الضمان وكيفية تقييمه، بالإضافة إلى العلاقة بين قيمة الضمان وحجم الائتمان.
المهمة الثانية: وضع إجراءات مناسبة لمنح الائتمان
- تتطلب البنوك اتباع إجراءات محددة لمنح الائتمان، تشمل وضع معايير مناسبة لذلك.
- يجب توفير معلومات كافية للتقييم الشامل لنوع المخاطر المرتبطة بالائتمان.
- تتضمن الإجراءات التأكد من الأهلية القانونية لطالب الائتمان لضمان التزامه بالسداد.
- كما يجب التأكد من سمعة طالب الائتمان وخبرته في مجاله وفهم غرضه من الحصول على الائتمان.
- تُقيم حدود الائتمان بناءً على تقدير ملائم لكل عميل في القطاع الصناعي.
- يجب أن يتماشى الطلب على الائتمان مع الميزانية المخصصة من البنك للقطاع الصناعي وتحديد المناطق الجغرافية المستهدفة.
يرجى قراءة:
المهمة الثالثة: توفير إجراءات فعالة لمتابعة الائتمان
- تعتبر هذه النقطة من أهم المهام المرتبطة بإدارة المخاطر في البنوك.
- يجب أن يتبع البنك مجموعة من الإجراءات لضمان إدارة ومتابعة الائتمان بفعالية.
الإجراءات المتبعة تشمل:
- توفير نظام فعال لإدارة الملفات الائتمانية وتحديث الوثائق والمعلومات بشكل دوري.
- المتابعة المستمرة للتحقق من التزام العميل بالقوانين والسياسات.
- رصد الوضع المالي للعميل وتحقق من وجود الضمانات اللازمة.
- تقييم النشاط الائتماني للعميل ودراسة عمله السابق في مجال الائتمان.
- إجراء تصنيف داخلي للائتمانات لمتابعة الجودة والخصائص المرتبطة بالمحفظة الائتمانية.
- تحديد القروض المتعثرة وتخصيص احتياطات مالية لها بشكل كافٍ.
المهمة الرابعة: تنفيذ إجراءات لمراقبة المخاطر الائتمانية
- تتضمن هذه الخطوة اتخاذ التدابير اللازمة للرقابة على المخاطر الائتمانية.
- وجود أنظمة مستقلة داخل البنك لمراجعة فعالية إدارة الائتمان من قبل المسؤولين.
- مراقبة سير العملية الائتمانية لضمان سلامتها بما في ذلك التقييم الدوري لما يخص المحفظة الائتمانية.
- يتحقق البنك أيضاً من إصدار التقارير المتعلقة بأي انتهاكات أو استثناءات أثناء التعامل مع الائتمان.
- تأسيس وحدات متخصصة لرصد أي تسهيلات ائتمانية قد تواجه الصعوبات مبكرًا.
أقسام إدارة المخاطر وأمن المعلومات
تُعتبر إدارة المخاطر وأمن المعلومات عنصرين أساسيين في حماية البنوك وضمان استمراريتها. إليك أهم الأقسام في كلا الجانبين:
إدارة المخاطر:
-
قسم تقييم المخاطر:
- يتولى مسؤولية تحليل وتقييم جميع أنواع المخاطر الممكنة، مثل المخاطر المالية والتشغيلية والسوقية.
- يعمل على تطوير استراتيجيات للحد من المخاطر.
-
قسم إدارة المخاطر الائتمانية:
- يكرس جهوده لتقييم وإدارة مخاطر الائتمان، بما في ذلك تقييم المخاطر المالية للقروض.
- يضع السياسات والإجراءات المناسبة للموافقة على القروض ومتابعة الائتمان.
-
قسم إدارة المخاطر التشغيلية:
- يُعنى بأنواع المخاطر التشغيلية مثل فشل النظام وانقطاع الخدمة.
- يعد خطط استعادة الكوارث للتأكد من استمرارية العمليات في حالات الطوارئ.
أمن المعلومات:
-
قسم حماية البيانات:
- مختص بحماية البيانات الحساسة والمعلومات السرية من الوصول غير المصرح به.
- يضع سياسات لحماية البيانات وينفذ تقنيات التشفير اللازمة.
-
قسم أمن تكنولوجيا المعلومات:
- يدير الأنظمة الأمنية ويتأكد من سلامة بنية الشبكة.
- يرصد الأنشطة الشبكية للتعامل مع أي تهديدات أمنية محتملة.
-
قسم التوعية بأمن المعلومات:
- يعزز وعي الموظفين عن أفضل prácticas في أمن المعلومات ويقوم بتدريبهم.
- ينظم ورش عمل وحملات توعية لتحسين الثقافة الأمنية داخل المؤسسة.
أسئلة شائعة حول مهام إدارة المخاطر في البنوك
