يقدم موقع “مقال” أفضل الطرق للاستثمار في البنوك خطوة بخطوة، حيث يُعتبر البنك من بين المؤسسات الأكثر موثوقية التي يمكن للفرد الاعتماد عليها لاستثمار أمواله.
على عكس بعض الأساليب الأخرى، توجد عدة طرق تُعتبر مثلى للاستثمار في البنوك، وهو ما سنتناوله في هذا المقال، عزيزي القارئ.
تابع معنا لاكتشاف كيفية الاستثمار في البنوك بتفصيل، بالإضافة إلى أفضل الطرق التي يمكنك اتباعها، والعديد من المعلومات الهامة الأخرى.
أفضل طرق الاستثمار في البنوك خطوة بخطوة
- تتعدد الطرق التي يمكنك من خلالها حماية أموالك المدخرة.
- لكن يبقى أفضل خيار هو استثمار هذه الأموال في البنوك.
- لم يكن الوضع كذلك في الماضي، حيث كانت البنوك تفتقر للعروض الجذابة التي تحفز الأفراد لاستثمار أموالهم بها.
- مع تقدم الزمن، شهدت البنوك العديد من التحولات.
- وأصبحت اليوم تتوفر على مجموعة واسعة من العروض المغرية التي تسمح لك بالاختيار وفقًا لمقدار الأموال التي لديك.
- حتى وإن كانت هذه المبالغ ضئيلة للغاية، فإن كل ما عليك فعله هو إيداعها في البنك بأسلوب مناسب.
- بعد ذلك، يمكنك بسهولة انتظار الحصول على الفوائد وفقًا للمدة المحددة من قِبل البنك.
- يعتبر نظام شهادات الاستثمار والتوفير من بين الأنظمة الأفضل في البنوك.
- تتنوع هذه الشهادات، وكل نوع منها يتمتع بميزات خاصة، وهي على النحو التالي:
الاستثمار عبر الشهادة الثلاثية من الفئة (أ) و (ب)
- يُتيح البنك هذه الشهادة للأفراد بعد دفع مبلغ معين والاحتفاظ به في البنك لمدة ثلاث سنوات.
- تبلغ الفائدة على هذه الشهادة نحو تسعة عشر وخمسة وسبعين في المائة.
- بالإضافة إلى ذلك، يمكن للعميل اقتراض ما يصل إلى ثمانية عشر في المائة من قيمة المبلغ المودع.
- توجد أيضًا شهادات لفترة خمس سنوات وثلاث سنوات.
- الفرق بين الشهادة ثلاثية السنوات والشهادة خمس سنوات يكمن في أن العميل في الشهادة (ب) يمكنه الحصول على الفوائد كل ثلاثة أشهر أو كل شهر.
الاستثمار في الشهادة ذات العائد المرتفع
- هذه الشهادة متاحة في كافة البنوك، ويمكنك كعميل الحصول عليها بعد إيداع مبلغ محدد.
- على سبيل المثال، يمكنك بدء استثمارك بإيداع ألف جنيه مصري، مما يتيح لك شراء ما يعادل هذا المبلغ من الشهادات الاستثمارية.
- كما يمكنك الحصول على فائدة لمدة عام ونصف بمعدل فائدة كل ثلاثة أشهر.
- تصل الفوائد على هذه الشهادات إلى عشرين في المئة من قيمة المبلغ الأصلي.
الاستثمار عبر فتح حساب توفير بفائدة سنوية
- يتميز هذا الحساب بالعديد من المزايا، وأهمها أن العميل يمكنه إيداع أي مبلغ كان.
- يمكنه أيضًا استرداد هذا المبلغ مع الفوائد بعد مضي عام مالي. على سبيل المثال، إذا قمت بإيداع عشرة آلاف جنيه، فستحصل بعد انتهاء العام المالي على أحد عشر ومائتي جنيه بعد إضافة فوائد حساب التوفير.
- تصل الفائدة على هذا النوع إلى إثني عشر في المئة.
- بالإضافة إلى ذلك، يسمح هذا النوع من الاستثمار للعميل بالحصول على قرض بعد مرور ستة أشهر من إيداع المبلغ.
- وبعد سداد القرض بالكامل، يمكنه استرداد كامل المبلغ المودع.
- كما يحصل صاحب هذه الشهادة على بطاقة ائتمان يمكنه استخدامها في جميع أجهزة الصراف الآلي.
استثمار عبر فتح وديعة في البنك
- توجد ودائع قصيرة الأجل وأخرى طويلة الأجل.
- هنا سنسلط الضوء على الودائع قصيرة الأجل، والتي تُعتبر نوعًا من الاستثمار بعيد المدى.
- تنقسم هذه الودائع إلى ثلاثة أنواع: (وديعة تحت الطلب – وديعة الثلاثة أشهر – ووديعة الستة أشهر).
- كل نوع بها يتمتع بمزاياه الخاصة التي تساهم في تحقيق عائد جيد للمستثمر.
- سنقوم بشرح كل نوع من هذه الودائع على حدة.
وديعة تحت الطلب
تمثل هذه الوديعة إيداعًا ماليًا يقوم به فرد في البنك، مما يتيح له سحب ما يشاء من الأموال بشرط أن تناسب هذه المبالغ ما أودعه كوديعة.
وديعة الثلاثة أشهر
- تُعتبر وديعة الثلاثة أشهر خيارًا يُضطر صاحبها لتحويل أمواله، نظرًا لعدم توفر سيولة كافية في الوقت الحالي أو قريبًا.
- تتأثر هذه الوديعة كثيرًا بتغيُرات نسبة الفوائد التي تصدرها البنوك، والتي تعتمد على البنك المركزي.
وديعة الستة أشهر
- تعتبر هذه الوديعة الأنسب لمن يرغب في الاستثمار لأجل مستقبل أبنائه.
- تُعقد هذه الوديعة عندما يحتاج الفرد للاحتفاظ ببعض المال الذي قام بادّخاره لفترة تبدأ من ستة أشهر وتزيد.
- بعد فترة تتجاوز الثلاث سنوات، يمكن للفرد مضاعفة أمواله من خلال هذه الوديعة.
- كما يتيح البنك لصاحب هذه الوديعة الحصول على قروض، شريطة أن لا يتجاوز الاقتراض ثلاثة وثلاثين في المئة من قيمة الأموال المودعة.
ما هو مفهوم الاستثمار؟
الاستثمار هو عملية تخصيص الأموال أو الموارد في أنشطة أو أصول تهدف لتحقيق عائد مالي مستقبلي. يهدف الاستثمار إلى زيادة القيمة الإجمالية للأموال المستثمرة على المدى الطويل عن طريق تحقيق العوائد وزيادة رأس المال أو القيمة السوقية للأصول.
غالبًا ما يرتبط الاستثمار بتحليل وتقييم المخاطر والعوائد المحتملة. تختلف أنواع الاستثمارات والأصول المستهدفة بحسب أهداف المستثمر ومدى تحمله للمخاطر. ومن بين الأشكال الشائعة للاستثمار: الأسهم، السندات، العقارات، صناديق الاستثمار، والأصول الرقمية مثل العملات المشفرة.