تقدم العديد من البنوك للمواطنين إمكانية الحصول على قروض شخصية، لكن كيفية اختيار البنك الأمثل للحصول على القرض تعد مسألة هامة. في هذا المقال، سنتناول معايير تقييم القروض الشخصية وأفضل الخيارات المتاحة داخل البنوك المصرية.
أفضل القروض الشخصية في البنوك المصرية
لتمكينك من اتخاذ قرار مستنير بشأن البنك المناسب للحصول على قرض، يجب أن تكون على علم ببعض النقاط الأساسية كما يلي:
- التعرف على الحدين الأدنى والأقصى للفائدة المقررة على القرض.
- تحديد حدود قيمة القرض المنح للعميل.
- معرفة المدة المطلوبة لسداد القرض بالكامل.
- فهم كيفية احتساب رسوم غرامات التأخير.
- معرفة الحد الأدنى للراتب المطلوب للحصول على القرض.
بناءً على هذه المعايير، يمكن تقييم البنوك المختلفة واختيار الأنسب. فيما يلي قائمة مرتبة ترتيبًا تنازليًا لأفضل البنوك التي تقدم قروض شخصية في مصر وفقًا لرأينا.
القرض الشخصي من البنك الأهلي المصري
- تبلغ الفائدة السنوية على القرض 13.5%.
- يمكن أن تصل مدة سداد القرض إلى ثماني سنوات.
- يتم سداد الأقساط من خلال تحويل الراتب.
شروط الحصول على القرض
- الحد الأدنى للقرض هو خمسة آلاف جنيه، في حين أن الحد الأقصى يصل إلى ثلاثمائة ألف جنيه.
- الحد الأدنى للراتب المطلوب هو خمسمائة جنيه مصري.
- يشترط أن يتراوح عمر طالب القرض بين واحد وعشرين وستين عاماً.
القرض الشخصي من بنك مصر
- تصل الفائدة السنوية لموظفي القطاع الخاص إلى 13.5%.
- تبلغ الفائدة السنوية لموظفي الحكومة (القطاع العام) 7.5%.
- مدة سداد القرض تصل إلى خمس سنوات لموظفي القطاع الخاص، بينما تصل إلى ثماني سنوات لموظفي القطاع العام.
- الحد الأدنى للقرض هو خمسة آلاف جنيه، في حين أن الحدود القصوى تصل إلى خمسمائة ألف جنيه.
القرض الشخصي من بنك QNB الأهلي
- تبلغ الفائدة السنوية على القرض الشخصي 14%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى سبع سنوات.
القرض الشخصي من بنك الإسكندرية
- تصل الفائدة السنوية إلى 15%.
- فترة سداد القرض يمكن أن تتجاوز ثماني سنوات.
- يتم السداد من خلال تحويل الراتب، مع الحد الأدنى للراتب في القاهرة والإسكندرية ألف جنيه مصري، بينما يجب ألا يقل عن سبعمائة جنيه في باقي المحافظات.
- الحد الأدنى للقرض هو خمسة آلاف جنيه، والحد الأقصى مليون جنيه.
القرض الشخصي من بنك بي إن بي باريبا
- تصل الفائدة السنوية إلى 14%.
- فترة سداد القرض محددة لخمس سنوات كحد أقصى.
القرض الشخصي من البنك العربي الأفريقي الدولي
- تقسم الفوائد السنوية إلى ثلاث فئات: 14% لموظفي القطاع العام، 14.5% للشركات المتوسطة، و15% لموظفي القطاع الخاص.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى سبع سنوات.
- الحد الأدنى للقرض هو ألف جنيه، بينما قد يصل الحد الأقصى إلى مليون جنيه.
- يتم السداد عن طريق تحويل الراتب والخصم المباشر.
القرض الشخصي من بنك القاهرة
يقوم بنك القاهرة بتصنيف عملائه إلى ثلاث شرائح، وهي:
الشريحة (أ)
- يشترط تحويل الراتب والحد الأدنى للراتب ألف جنيه مصري.
- حدود القرض تتراوح بين خمسة آلاف جنيه إلى خمسمائة ألف جنيه.
- تكون الفائدة السنوية 14.5%.
- فترة السداد تمتد إلى سبع سنوات كحد أقصى.
- يتم سداد الأقساط عن طريق تحويل الراتب.
الشريحة (ب)
- الحد الأدنى للمرتب هو ألف جنيه دون الحاجة لتحويله.
- يمتد نطاق القرض بين ألف جنيه ومائتي وخمسين ألف جنيه.
- الفائدة السنوية هنا تبلغ 15.5%.
- فترة سداد القرض تصل إلى خمس سنوات كحد أقصى.
الشريحة الحكومية
- تبدأ حدود القرض من ثلاثة آلاف جنيه وتصل إلى خمسمائة ألف جنيه.
- تكون الفائدة السنوية 13.5% ومتناقصة.
- فترة السداد تمتد إلى عشرة سنوات كحد أقصى.
القرض الشخصي من بنك المشرق
- تصل الفائدة السنوية إلى 16%.
- فترة السداد تصل إلى ست سنوات كحد أقصى.
القرض الشخصي من البنك التجاري الدولي (CIB)
- تصل الفائدة السنوية إلى 16%.
- فترة السداد تمتد إلى عشرة سنوات كحد أقصى.
- الحد الأدنى للقرض هو خمسة آلاف جنيه، والحد الأقصى مليون جنيه.
- في حالة عدم تحويل الراتب، يجب على العميل تقديم كشف حساب بنكي لآخر ستة أشهر.
القرض الشخصي من البنك الأهلي اليوناني
- تصل الفائدة السنوية إلى 15%.
- فترة سداد القرض تصل إلى خمس سنوات كحد أقصى.
القرض الشخصي من بنك كريدي أجريكول
- تصل الفائدة السنوية إلى 15%.
- فترة سداد القرض تصل إلى خمس سنوات كحد أقصى.
القرض الشخصي من مصرف أبو ظبي الإسلامي
- تصل الفائدة السنوية إلى 14%.
- فترة السداد تصل كحد أقصى إلى سبع سنوات.
القرض الشخصي من بنك HSBC
- تصل الفائدة السنوية إلى 13%.
- فترة السداد تمتد إلى سبع سنوات كحد أقصى.
- تبدأ الحدود من عشرة آلاف جنيه وتصل إلى سبعمائة وخمسين ألف جنيه مع فائدة متناقصة 14% بشرط تحويل الراتب، وفترة سداد تصل إلى 84 شهرًا.
- إذا لم يتم تحويل الراتب، تظل الحدود من عشرة إلى مائتين وخمسين ألف جنيه والفائدة 15.5% مع فترة سداد تصل إلى 60 شهرًا.
القرض الشخصي من بنك عودة
- تصل الفائدة السنوية إلى 15%.
- فترة السداد تصل كحد أقصى إلى خمس سنوات.
قرض أصحاب المعاشات من البنك الزراعي
يمكن الحصول على قرض يصل إلى 500.000 جنيه مصري، ويكون السداد على أقساط تمتد حتى 10 أعوام، بفائدة متناقصة 18.25% سنويًا.
شروط قرض أصحاب المعاشات
- الحد الأدنى للمعاش تسعمائة جنيه.
- يجب ألا يتجاوز السن 65 سنة عند سداد القسط الأخير.
أسئلة شائعة حول القروض الشخصية في مصر
