تعددت أنواع التأمين على الحياة في الآونة الأخيرة، حيث أصبح الكثير من الأفراد يلجأون إلى التأمين على حياتهم بهدف الحصول على مبلغ مالي كبير يمكن أن يفيد أسرهم أو أبنائهم في حالة تعرّضهم لمشكلات صحية أو وفاة. هذه المسألة تحظى بأهمية كبيرة، لذا سنستعرضها بتفصيل في مقالنا اليوم.
ما هو التأمين على الحياة؟
- التأمين على الحياة هو عقد يتم من خلاله الاتفاق على تأمين حياة الفرد مع إحدى شركات التأمين.
- ويتم ذلك من خلال دفع مبلغ محدد شهريًا، في مقابل الحصول على تعويض مالي كبير.
- هذا التعويض يُصرف في حال وفاة المؤمن عليه أو تعرضه لإصابة.
أنواع التأمين على الحياة
يوجد العديد من الأنواع المختلفة للتأمين على الحياة التي يمكن أن يستفيد منها الأفراد عندما يتعرضون لمشكلات تستدعي التعويض أو في حالات الوفاة والتي تتضمن تسليم المبالغ المالية للورثة، ومن أبرز هذه الأنواع:
1. التأمين عند الوفاة
يعد التأمين عند الوفاة من أكثر أنظمة التأمين رواجًا، حيث يحصل الورثة على مبلغ التأمين في حالة وفاة المؤمن عليه. ومن أشهر أنواعه:
التأمين المؤقت
- التأمين المؤقت هو أقدم أنواع التأمين على الحياة، ويعتبر الأساس للأنواع الأخرى.
- ويتعلق التأمين المؤقت بتغطية خطر الوفاة لفترة زمنية محددة.
- إذا توفي المؤمن عليه خلال هذه الفترات، تدفع شركة التأمين المبلغ المتفق عليه للمستفيدين.
- وإذا عاش المؤمن عليه بعد انتهاء مدة التأمين، ينتهي العقد دون دفع أي مبالغ من جانب شركة التأمين.
- يمكن للفرد البحث عن خيارات تأمينية أخرى إذا رغب.
- غالبًا ما يستخدم هذا النوع كغطاء عند السفر أو كضمان للأفراد الذين يقدمون قروضًا للآخرين.
التأمين مدى الحياة
- في التأمين مدى الحياة، تقوم شركة التأمين بدفع مبلغ التأمين للورثة في حالة وفاة المؤمن عليه.
- يتميز هذا النوع بأنه لا يرتبط بفترة زمنية معينة، بل يستمر طوال حياة المؤمن عليه.
- يدفع الشخص أقساط التأمين حتى وفاته، حيث يبدأ دفع القسط من لحظة توقيع العقد وحتى نهاية عمره.
- هذه النوعية من التأمين مناسبة للأشخاص الذين لديهم القدرة على دفع الأقساط خلال مراحل حياتهم المختلفة.
- لا يتم صرف مبلغ التأمين إلا بعد وفاة المؤمن عليه، وقد تفرض شركات التأمين حدود عمرية مثل الثمانين أو التسعين سنة لنهاية العقد.
2. التأمين أثناء الحياة
- في هذا النوع، يستمر المؤمن عليه في دفع الأقساط طوال فترة حياته، وعند وفاته، لا يتعين عليه دفع أي أقساط أخرى.
- يعتبر هذا التأمين محدودًا لعدم توفر ضمان كافٍ، والذي يعد عنصرًا أساسيًا في التأمين.
- تتميز إجراءات التسويق في هذا النوع بالبساطة، حيث يمكن الاستغناء عن الفحوصات الطبية بالمقارنة مع الأنواع الأخرى.
- يستهدف هذا النوع من التأمين فئة معينة من الأشخاص الذين يسعون للتوفير.
- كذلك يتميز بانخفاض الأقساط المطلوبة بسبب تقليل التكاليف المرتبطة بالفحوصات الطبية.
3. التأمين المختلط
- يتيح التأمين المختلط الحصول على المبلغ المتفق عليه مع شركة التأمين.
- يتم دفع هذا المبلغ بعد انتهاء فترة التأمين.
- في حالة وفاة المؤمن عليه، يتعين على شركة التأمين دفع المبلغ مباشرة.
- يُعتبر هذا النوع من التأمين الأكثر انتشارًا، حيث يتيح الإدخار للأفراد.
- إضافة إلى تقديم الدعم المالي لأبنائهم عند وفاتهم، وينقسم إلى الأنواع التالية:
التأمين المختلط على حياة فرد واحد
- يشمل التأمين على شخص واحد لفترة زمنية محددة، وفي حالة وفاته يحصل ورثته على مبلغ التأمين.
التأمين المختلط المشترك
- في هذا النوع، يتم التأمين على شخصين بشكل مشترك، كالحالة بين الزوجين.
- تحدد فترة زمنية معينة للتأمين، وبعد انتهائها، يحصل الشخصان على المبلغ كاملاً.
- في حال وفاة أحدهما، يُدفع المبلغ التأميني للشخص الآخر.
التأمين المختلط المؤجل
- يعرف أيضًا باسم تأمين الطفل، حيث يتغير الاسم بناءً على المستفيدين.
- إذا كان المستفيد طفلاً، يُطلق عليه تأمين الطفل.
- أما إذا كان المستفيد طفل مع شخص آخر، فيعرف بالتأمين المختلط المؤجل.
- تتعهد الشركة بدفع المبلغ المتفق عليه في نهاية الفترة الزمنية المحددة.
- هذا النوع مناسب للأشخاص الراغبين في توفير مبلغ مالي للأطفال عندما يبلغون سنًا معينًا.
- ليتمكنوا من تأمين مستلزماتهم.
4. تأمين المعاشات
- يُعتبر هذا النوع من التأمين من الأنواع التي تهتم بتوفير مبالغ مالية في وقت محدد.
- يمكن استخدامه لدفع معاشات الأفراد.
- تتم دفع المبالغ المالية على هيئة معاشات بعد وفاة الشخص، وفق فترات زمنية متفق عليها.
5. التأمين المؤقت مع رد الأقساط
- يُعتبر هذا التأمين أحد الأنواع التي تدفع فيها شركة التأمين المبلغ المتفق عليه عند وفاة الشخص.
- ويتم دفع هذا المبلغ للمستفيدين.
- لكن إذا عاش المؤمن عليه طوال فترة التأمين، تعيد له الشركة الأقساط التي دفعها.
- يميل الشباب إلى اختيار هذا التأمين للحصول على الحماية لأنفسهم ولعائلاتهم.
6. متفرقات
تعتبر وثائق التأمين على الحياة الجماعية من هذا النوع، حيث يتم التأمين على مجموعة من الأشخاص بموجب وثيقة واحدة.